Gergely Péter

Csúcsokat döntenek idén a bankok a lakosság hitelezésében, de nem minden kölcsön iránt nőtt meg a kereslet. Az Otthon Start fűtötte lakáshitelekre és a személyi kölcsönökre éhesek igazán az ügyfelek. Minden más termék már csak a tizedét adja az új szerződések összegének – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből.

Egyre magasabb összegű egyszeri jóváírásokkal próbálják magukhoz csábítani a bankot kereső vagy éppen váltó vállalkozásokat a pénzintézetek. A BiztosDöntés.hu elemzése szerint a céges ügyfelek számlavezetéséért folyó harcban a leszorított vagy akár nullás havi díjak és átutalási költségek is nagy vonzerőt jelentenek. A versenybe beszálltak a fintech szolgáltatók is.

A lakáshiteleknél és a személyi kölcsönöknél is rekordot hozott a június, a magyarok annyi hitelt vettek fel, amennyit még soha. Az első féléves adatok is messze túlszárnyalják egy évvel korábbit – derül ki a BiztosDöntés.hu elemzéséből.

Több bank is csökkentette a lakossági betéteinek kamatait az utóbbi napokban az MNB sorozatos kamatvágásai nyomán – derül ki a BiztosDöntés.hu összeállításából. Vannak ugyanakkor olyan akciós lekötött betéti kamatok is, amelyekhez egyelőre nem nyúltak a pénzintézetek.

„Azoknak, akik nem akarnak értékpapírszámlát nyitni, vagy rövidebb távra fektetnék be le a pénzüket, a lekötött betétek valós alternatívát jelentenek.”

Az ügyfelek többsége így 4,4 százalékos vagy kicsivel ez alatti díjemelkedéssel számolhat – derül ki a BiztosDöntés.hu összefoglalójából. A szerencsésebbeknek most nem nő a költsége, a pechesebbeknél viszont 8,1 százalékos a drágulás.

Kiderült, mit ér a sokkal több bankjegykiadó automata és a duplájára emelt ingyenes készpénzfelvételi limit: új csúcsra, 124 ezer forint fölé ugrott az első negyedévben az egy kártyás készpénzfelvételre jutó átlagos összeg. A BiztosDöntés.hu elemzése szerint viszont hiába telepítettek több száz új ATM-et a bankok, mégis kevesebbszer használták ezeket.

Bődületes mértékben nőtt a lakosság hitelállománya egy év alatt, ami a BiztosDöntés.hu elemzése szerint nagyrészt az Otthon Start megjelenése óta eltelt időszak piaci szárnyalásával magyarázható. A 20 százalékot közelítő bővülés hatására rekordméretűre ugró adóssággal a lakosság már megelőzte a vállalatokat is.

A hazai vállalkozások bankolási költségei eléggé magasak, aminek az oka elsősorban a pénzügyi tranzakciós illeték és az elmúlt évek magas inflációja. Ha a vállalkozások új ügyfélként jelentkeznek egy banknál, átmeneti időre kedvezményeket kaphatnak. Az új vállalkozások viszont még ezen felül is további kedvezményekhez juthatnak, de csak néhány számlakonstrukció esetében – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Nem csak a Magyar Nemzeti Bank tartja az alapkamatát még mindig 6 százalék felett, több pénzintézet is ezt meghaladó vagy ettől ettől alig elmaradó betéti ajánlatokkal igyekszik magához csábítani az ügyfelek megtakarításait a BiztosDöntés.hu összesítése szerint. Hiába azonban az akár 6–8 százalékos kamat, a lekötött betétekért nem kapkodnak, a bankszámlákon lévő pénz 15 százalékát fektette be csak így a lakosság.

A Biztosdöntés.hu összeszedte, mik a legnagyobb újdonságok és futó akciók, melyik ügyfelet milyen csomagokkal csábítják. Aki elég ügyes, tízezreket spórolhat a mindennapos kiadásaikból és még ajándékpénzt is besöpörhet.

Egy év alatt 10 százalékkal nőtt az automaták száma, miközben 1,15 millióval kevesebb tranzakció történt. Gergely Péter, BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a folyamat mögött nem piaci igény, hanem szabályozás áll.

A lakossági piacról ismerős eszközöket is bevetnek az új vállalkozói számlavezetők megnyeréséért folytatott küzdelemben a bankok: így az egyszeri jóváírás, a díjmentes számlavezetés is előfordul – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A költségek alacsony szinten tartása érdekében viszont érdemes különösen odafigyelni a feltételekre, illetve tisztában lenni a vállalkozás bankhasználati szokásaival.

Ma már szinte minden nagybank 10 százalék körüli kamattal kínálja maga top ajánlatát, és nem csak nagy összegekre.

Csúcsokat döntöttek júniusban a magyar háztartások hitelkártya- és folyószámlahitel-tartozásai. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a 166,8 milliárdos hitelkártya-állomány és a 170 milliárdot meghaladó folyószámlahitel-állomány mögött a nyári költségek áthidalása áll.

150 millió forintra emeli a kormány a szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel megvásárolható családi házak maximális értékét, míg a lakások esetében marad a 100 millió forintos plafon. Ezzel azokat kívánják támogatni, akik gyereket vállalnának, így kombinálni tudják a CSOK Plussszal, ami összességében akár 100 millió forint finanszírozást is jelenthet.

A vállalkozói ügyfelek esetében nincs díjstop, a pénzügyi tranzakciós illeték emelése miatt megnövekedett terheiket a bankok így átháríthatják, a díjak jellemzően szeptember végétől – október elejétől emelkednek.

Miközben a bankok zöme nem kínál változó kamatozású lakáshitelt, márciusban minden ötödik szerződés és 10-ből 3 forint hitel ilyen konstrukcióban került az ügyfelekhez.

Üzletpolitikai megfontolások alapján több bank is kétszámjegyű éves kamatot kínál a lakossági ügyfeleknek 3-6 hónapos megtakarításokra.

Minden idők negyedik legmagasabb havi összegét vették fel a családok személyi kölcsönből idén januárban.

Elúszhat a lakásunk, ha elfelejtjük megkötni az új szerződést.

Minden ötödik itthon bankkártyával fizetett forintot az interneten költünk el, egy-egy fizetés során az átlagos kosárérték 45 százalékkal magasabb, mint a fizikai bankkártyás fizetéskor – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Gergely Péter: a díjhirdetés az alapbiztosítások esetében nincs feltételekhez kötve.

Gergely Péter: a pénzügyi termékek közül a bankszámla után talán a lakásbiztosítás az, amelyet a legritkábban aktualizálunk.

Gergely Péter: eddig még nem volt arra példa, hogy az adott évben folyósított összes hitel 2,6 százaléka áruhitel legyen.

Gergely Péter: az MNB továbbra is rendkívül megfontoltam csökkenti az alapkamatot.

Gergely Péter: az adott bankon belül is található az ügyfelek számára kedvezőbb kondíciókkal bíró számlacsomag.

Gergely Péter: 2023-ra biztos nem lesznek büszkék a lakáshitelezésben érintett pénzintézetek.

Gergely Péter szerint a gazdasági helyzet javulását a leggyorsabban a személyi kölcsönök piaca mutatja.

A devizabetét-állomány alakulását nagyban befolyásolja majd, hogy az új lekötéseknek magas bázissal kell felvenniük a versenyt.

A bankok az elmúlt időszakban nem használták ki a jogszabály adta lehetőségeket.

2023-ban legalább 45 százalékkal visszaesett a babaváró iránti kereslet, 2024-ben viszont szárnyalva kezdheti az évet ez a családtámogatási termék.

A 2023-as pénzromlás mértéke 18 százalék körül lesz, ennyivel drágulhatnak a banki díjak 2024-ben.

Két év után emelkedett 1 százalék fölé a 10 évre fixált jelzáloghitelek átlagos kamatfelára. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a bankok ősztől komolyabb lakáshitel-akciókba kezdhetnek.

Kedden a várakozások szerint újabb 100 bázisponttal, 15 százalékra csökkentheti az irányadó kamatot az MNB Monetáris Tanácsa. A bankok számára az újabb mérséklés okot adhat a lakáshitel-kamatok további óvatos mérséklésére – véli Gergely Péter pénzügyi szakértő.

A pénzromlás miatt a készpénzállomány bővülésében nyomasztó a húszezresek térnyerése.

Néhány éve még mindenki elfogadta volna, hogy a hitelállomány 1,5-4 százalékát teszi ki a legalább 90 napja nem fizetett lakossági hitelek aránya, azonban az általános moratórium lezárultával már megjelentek a fizetőképesség romlására utaló jelek.

A pandémia kezdete óta korábban nem látott magasságokban van a lakáshitelek előtörlesztése. Az új hitelek iránti kereslet drasztikus csökkenése miatt év végére, jövő év elejére nyolc év után ismét nettó törlesztővé válhatnak a magyar családok a lakáshitel-piacon.

Az MNB jövő áprilistól a fogyasztóbarát hitelek zöld kiterjesztésével igyekszik még jobban erősíteni a versenyt.

A korábbi évek kamatakcióival ellentétben idén az is karácsonyi ajándékként fogható fel, hogy a bankok lassítottak a személyi hitelek kamatainak emelésénél.

Szeretnénk egy nyugodtabb, egyszerűbb világot, ahol az emberek jó pénzügyi döntést hoznak. Nekünk az a feladatunk, hogy ebben minél több családnak segítsünk – mondta az Üzletemnek Gergely Péter pénzügyi szakértő, a Biztos Döntés Kft. alapítója.